El Grupo CaixaBank obtuvo un beneficio atribuido de 1.573 millones de euros en el primer semestre de 2022, un 17,1% ma?s respecto al mismo periodo del ejercicio anterior tomando como base peri?metros homoge?neos. Asimismo, el resultado contable aumenta un 23,1% sin incluir los efectos extraordinarios derivados de la fusio?n con Bankia.
El crecimiento de los resultados se basa en una fuerte actividad comercial, que permite compensar la reduccio?n del margen de intereses con ingresos por servicios, asi? como en la reduccio?n de costes por las sinergias de la fusio?n y las menores dotaciones a provisiones.
Teniendo en cuenta los impactos generados por la integracio?n, el resultado cae un 62,4% en tasa interanual, ya que en el primer semestre de 2021 el resultado fue de 4.181 millones de euros, que inclui?a una aportacio?n positiva a efectos contables de 4.300 millones por el fondo negativo de comercio o badwill.
Al te?rmino del primer semestre, el Grupo CaixaBank alcanza los 704.505 millones de euros de activo total y afianza su liderazgo en el mercado dome?stico consolidando su fortaleza en el balance y en el a?mbito financiero y comercial. En este contexto, la rentabilidad (ROTE a 12 meses sin extraordinarios de la fusio?n) llega al 7,9% y la ratio de eficiencia se situ?a en el 56,1%.
El consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gorta?zar, ha subrayado que "hemos completado un primer semestre muy positivo, combinando la fase final del proceso de integracio?n con Bankia con un fuerte crecimiento de nuestra actividad comercial", y ha puesto en valor que "muestra de esta fortaleza es que la nueva produccio?n en hipotecas ha crecido un 58%, la financiacio?n al consumo ha subido un 21% y la nueva produccio?n de cre?ditos a empresas y banca corporativa un 57%, al tiempo que en recursos de clientes, y pese a la volatilidad de los mercados, hemos conseguido atraer 20.000 millones de euros en suscripciones netas en seguros, activos bajo gestio?n y depo?sitos".
"Estamos muy satisfechos con el fuerte crecimiento de la actividad comercial, que refleja nuestra capacidad y voluntad de apoyar la economi?a de las familias y las empresas". "Somos plenamente conscientes de que esto es algo especialmente necesario en el contexto actual de incertidumbre econo?mica, y vamos a seguir estando al lado de nuestros clientes siempre que lo precisen", ha an?adido el consejero delegado de CaixaBank.
Cuenta de resultados comparable con peri?metros homoge?neos
Los resultados del primer semestre, que se comparan con la suma proforma de Bankia y CaixaBank en el mismo periodo del an?o anterior sin tener en cuenta los extraordinarios de la fusio?n, muestran estabilidad de los ingresos a pesar del descenso del margen de intereses (-3,6%) derivado del entorno de tipos de intere?s negativos hasta mediados del semestre.
Los ingresos por dividendos descienden un 13,5% hasta los 131 millones de euros e incluyen, sobre todo, los abonados por Telefo?nica y BFA por 38 y 87 millones de euros, respectivamente (51 y 98 millones de euros en 2021). Los resultados de entidades valoradas por el me?todo de la participacio?n bajan un 48,4% tras la venta de Erste Group Bank, mientras que los ingresos de operaciones financieras se incrementan.
Las comisiones bancarias recurrentes se mantienen estables (+1,1%, interanual) debido, principalmente, a una mayor transaccionalidad y al crecimiento de las operaciones de medios de pago, que compensan la cai?da de ingresos derivada de la unificacio?n de los programas de Bankia y Caixa- Bank de fidelizacio?n de clientes (prestacio?n gratuita de la operativa financiera ma?s habitual).
La entidad logro?, adema?s, en el primer semestre reducir los gastos de administracio?n y amortizacio?n recurrentes un 5,6% interanual por las sinergias de la fusio?n. Los costes de personal disminuyen un 7,5% por la salida voluntaria de profesionales en el marco del Acuerdo Laboral.
Esta estabilidad en el conjunto de los ingresos complementada con la reduccio?n de los gastos dio lugar a un aumento del margen de explotacio?n sin extraordinarios del 10%. Este crecimiento se eleva al 17,1% en el caso de los beneficios despue?s de que se redujeran un 16,8% las provisiones para insolvencias, hasta los 376 millones de euros.
CaixaBank mantiene un fondo colectivo de provisiones remanente por importe de 1.257 millones de euros, para hacer frente a las consecuencias que pueda tener el incierto escenario macroecono?mico actual, especialmente desfavorable debido a la pandemia y a la invasio?n de Ucrania por parte de Rusia.
No obstante, hasta el momento, la calidad del balance de CaixaBank mejora trimestre a trimestre. La ratio de morosidad, que se reduce con fuerza en lo que va de an?o, ha cerrado el semestre en el 3,2%, el nivel ma?s bajo desde diciembre de 2008, frente al 3,6% del cierre de 2021 y el 3,5% de marzo pasado. Los fondos para insolvencias se situ?an a cierre de junio en 8.126 millones de euros y la ratio de cobertura se incrementa hasta el 65% (8.625 millones y 63% a cierre de 2021, respectivamente).
Los saldos dudosos descienden hasta los 12.424 millones de euros tras la buena evolucio?n de los indicadores de calidad de activo y la gestio?n activa de la morosidad. Se reducen 1.209 millones de euros en el an?o y 937 millones en el trimestre. Con todo ello, el coste del riesgo de los u?ltimos 12 meses se ha situado en el 0,23%.
Intensa actividad en seguros y en concesio?n de cre?dito
En el a?mbito comercial, ha destacado en el semestre la positiva evolucio?n de la produccio?n de seguros, apoyada por la oferta de productos MyBox, que se ha reflejado en un crecimiento interanual del 25% en las primas de seguros vida-riesgo y del 44% en las po?lizas de no vida.
Tambie?n ha tenido un importante crecimiento la nueva produccio?n de hipotecas (+58%, interanual), que ha llegado a los 5.928 millones de euros, con un u?ltimo trimestre re?cord que ha alcanzado un volumen de 3.806 millones. Asimismo, la nueva produccio?n de financiacio?n al consumo aumenta un 21%, hasta los 5.142 millones, y la nueva produccio?n de cre?dito a empresas y banca corporativa crece un 57% interanual.
Con esta pujanza en las nuevas concesiones, el saldo de cre?dito sano (excluyendo los saldos dudosos) se situ?a en 351.012 millones, con un crecimiento del 3,2% en el an?o y del 3% en el trimestre. Destaca el crecimiento en hipotecas del 0,4% en el trimestre por primera vez desde hace al menos diez an?os. El cre?dito al consumo, crece un 2,6% respecto a diciembre y un 1,9% en el trimestre. Tambie?n destaca la buena evolucio?n de la financiacio?n a empresas (+5% y +4,2%, respectivamente). A cierre del se- mestre, la cuota de mercado en cre?dito a empresas en Espan?a alcanza el 23,9%, tras aumentar 13 puntos ba?sicos desde diciembre.
Asimismo, el 23% del importe total de cre?dito concedido con aval del ICO ya ha sido amortizado o cancelado. Del importe restante, un 85% ya ha finalizado el periodo de carencia. Del saldo total inicialmente concedido, un 3,7% esta? clasificado como morosidad.
Por otra parte, los recursos de clientes ascienden a 624.087 millones de euros a 30 de junio (+0,7% en el an?o), impactados por la estacionalidad habitual positiva del ahorro a la vista a finales del segundo trimestre y la volatilidad de los mercados en unit linked y activos bajo gestio?n.
Los activos bajo gestio?n se situ?an en 145.324 millones de euros. La evolucio?n (-8% en el an?o y -4,9% en el trimestre) viene marcada por el comportamiento desfavorable de los mercados. A pesar de todo, se han producido entradas netas por valor de 19.976 millones de euros entre depo?sitos, seguros de ahorro y activos bajo gestio?n. La cuota de fondos de inversio?n sube 27 puntos ba?sicos en el an?o hasta el 24,8%.
Co?moda posicio?n de liquidez y capital
Los activos li?quidos totales se situ?an en 162.847 millones de euros y el Liquidity Coverage Ratio del Grupo (LCR) a 30 de junio es del 312%, mostrando una holgada posicio?n de liquidez, muy por encima del mi?nimo regulatorio requerido del 100%.
La ratio de solvencia CET1 es del 12,4% (12,2% sin aplicacio?n de los ajustes transitorios de IFRS9). Esta cifra, que esta? tambie?n por encima del mi?nimo requerido, esta? por debajo del 13,1% del cierre de 2021 por la deduccio?n total del programa de recompra de acciones, que esta? en ejecucio?n y que puede alcanzar un ma?ximo de 1.800 millones de euros. No obstante, esta ratio ha tenido un crecimiento orga?nico en el periodo de 62 puntos ba?sicos.
Tal como se publico? el 25 de julio, se han recomprado 296.177.680 acciones llegando a los 947.492.930 euros de Share BuyBack ejecutado, un 52,6% del ma?ximo autorizado.
Referente europeo en sostenibilidad
En el marco del nuevo Plan Estrate?gico 2022-2024, CaixaBank ha establecido como una prioridad estrate?gica ser referente en Europa en sostenibilidad, para lo cual ha fijado como objetivo movilizar 64.000 millones de euros en finanzas sostenibles que impulsen la transicio?n de las empresas y la sociedad.
En esta li?nea, la entidad ha sido li?der en financiacio?n sostenible en Europa durante el primer semestre del an?o, segu?n la clasificacio?n de Refinitiv, que situ?a al banco en la primera posicio?n del ranking EMEA Top Tier Green & ESG-Linked Loans. Igualmente, CaixaBank se ha colocado al frente de la financiacio?n verde en Europa durante el primer semestre, segu?n la League Table Green Use of Proceeds Top Tier Lender de Bloomberg, una de las agencias de informacio?n financiera de mayor prestigio.